[转帖] 随时周转不灵或破产 – 中小企业财务3通病

财务管理对于任何生意来说都攸关重要，不过，大马中小企却在这方面染上三大通病，一旦监控不慎，面临的不只是周转不灵、负债累累，甚至有可能步向破产的局面。

信贷咨询与债务管理机构（AKPK）的记录显示，在向该机构求助以进行债务重组的人士当中，有15%因为生意失败而向该机构求助，致命伤多为财务管理不善或金融诈骗。

究竟这三大通病有任何的解套方式？

信贷咨询与债务管理机构理财教育课程导师庄国辉博士特意向《南洋商报》授招，探讨中小企业理财之道，冀中小企业能在群雄林立的市场竞争中做强做大。

居安思危，是所有做生意的人应有的理财概念。

由于向信贷咨询与债务管理机构提出求助的债务顶限不能超过200万令吉，因此，有理由相信，这15%来求助的人士都是来自中小企业。

庄国辉认为，无论在任何情况，企业老板都应紧密跟踪公司账目，不能因生意上轨道而掉以轻心。

他表示：“企业理财应具前瞻且完整的筹备，不应在面临举债问题时才临时抱佛脚。”

他也针对中小企业在财务管理面临的三大问题，个别作出剖析。

求助者多35至45岁　退休生活令人担忧

庄国辉表示，来向信贷咨询与债务管理机构的求助者，有70%属35至45岁年龄层，这些人在黄金时机面临债务问题，意味退休生活将面临一定的担忧。

他表示，这些年龄层的求助者多为男性，大多已婚并负责家中生计，理应在35至45岁的黄金时机努力赚钱。但，却面临债务困难，待他们用10年时间清偿债务后，其退休生活让人堪忧。

庄国辉表示，来寻求该机构帮助的生意人最常面临的一个现象，就是不愿坦承自己面对债务问题，担心这将影响公司业务。

他认为，这些中小企在面临财务管理不当的问题之际，不应因为逃避而让雪球越滚越大，趁早和银行商量，或许还有翻身的机会。

“我们可以在危机发生前，先和银行商量，探讨是否有解决方案，而不是在债台高筑后导致信贷受损后，才寻求银行协助，到时也已于事无补。”

债务不能超过收入四成

庄国辉表示，在财务管理上，无论是个人或企业都应要严谨控管公司账目，债务对收入比率不超过40%，公司账目档属健康的基准水平。

他表示，银行也会根据这项准则来评估公司是否有偿还能力，倘若贷款数额超过持续性收入，无论是个人或商家都要开始谨慎管理财务。

此外，中小企商家也必须要将客户占收入比例分配平衡，尽量不要让单一客户占公司营业额比例过高，才能达到分散风险的策略。

对于最低薪金制，庄国辉不否认，这自然会对以人力资源为基准的公司带来影响。“这些企业会面临相当的挑战，人力成本的增加影响生产成本，但又因营运环境不能贸然起价，最好的应对方式是设法开源节流。”

债务重组需10年

除了不愿坦然面对难题，这15%来寻求信贷咨询与债务管理机构协助的人士当中，大多希望该机构能快速为他们止痛，解决债务难题。

庄国辉表示，债务重组一般需要10年时间，意味需要长时间才能见到显著效果，该机构从2006年成立至今，已有9万人来寻求该机构协助，当中有3000多个或3%已成功脱离债务重组的困扰。

“千万不要小看这3%，他们债务重组数额已来到亿令吉水平。”

庄国辉表示，只要债务未超过200万令吉，且没有陷入官司的个案，都可以来寻求信贷咨询与债务管理机构协助。

他认为，除了协助人们进行债务重组，最为重要的是要推广理财教育，了解如何借贷，才不会让自己陷入高台债筑的窘境。

“即使一些企业现在具足够财力，没有借贷困扰，其实并一定意味他们有理财能力。”

庄国辉在访谈中频频强调居安思危的概念，鼓励中小企在没有大风大浪之际就要做出风险评估，探讨如何将借贷成本减低，才能在每个阶段寻觅适合时机将生意做大。

另外，中小企应该主动吸收资讯，了解各中小企业机构和政府旗下的融资机构的各种消息，了解它们是否有提供优惠中小企的商业贷款配套或一些开发资源的中小企贷款。

毕竟，这些贷款成本较低，相对加强公司的竞争力。

“成功，是留给准备好的人。”

第一：拼搏精神导致过度举债

庄国辉表示，生意人大多有拼搏精神，认为只要咬紧牙关，孤注一掷，就能顺利渡过难关。因此，他们一不小心就会因为过度举债，超过信贷顶限。

“为了解决燃眉之急，他们转向无担保贷款（Unsecured loans）如私人贷款、信用卡等借贷，结果，为了偿还高利息，不小心就陷入生意周转不灵的窘境。”

长远计划也是财务管理的一部分，不过，大部分中小企业的生意人却在这方面没有完整策划，每每在迫于眉睫之际，才寻求银行借贷，却因为时间仓促，无法准备充足时间和文件予银行审核，而仓促寻求高利息的无担保贷款。

目前，信用卡利率为18%，若生意的赚幅只有20%，其实已意味这盘生意已没有获利可言。

不过，大部分人在这方面却不以为意，只希望快速解决问题，往往在仔细盘算后，才察觉通过生意赚取的盈利全数作为偿还贷款和利息用途，变相为银行打工；若届时的生意无法达到预期效果，这些公司将逐渐步入周转不灵的窘境。

无论如何，对于生意人来说，若能跟银行借贷当然最好不过。

庄国辉表示，这些企业必须了解银行的借贷程序，毕竟它们具有一定的程序和操作，还要作出很多预算，并且深入了解借贷者未来的偿还能力，审核时间自然会拉长。

这就意味着，当中小企开始做生意之际，就需要为公司作出至少一年的盘算、规划，预计公司发展到某个程度才需要融资，才不会染上拼搏过度的通病。

第二：押注个人产业易破产

在大马，一些中小企在向银行借贷之际，往往会将私人产业，如汽车、房产作为抵押，一旦生意失败，则会面临破产的窘境。

庄国辉表示，这个现象尤其在个人公司（Sole Proprietor）更为显著；假设以有限公司（Sdn Bhd）形式营运相信能避免这种情况发生，因一切都将以公司账目为准则，但因需要审计等程序，促使营运成本较高。

庄国辉认为，个人生活与公司业务分开，人们的生活水平是从工作中提升，但并不是压垮生活的重担。

“人们应是要从生意上争取生活费，并不能为了生意而把家庭都押上，两者应分开。”

庄国辉表示，中小企不似有规模的企业或上市公司，有许多部门来管理各种事务，相信大部分由老板亲自打理。

“假设自己能力不足，就应聘请专才打理或提升自己的财务知识，不应勉强”

他表示，在所有中小企当中，成功的生意相信只有3至5%，其他或在持续3至4年后就垮掉，大部分都因为现金管理没有作好，收入不足以应付支出。

至于老板本身则应要随时能掌握公司的资产负债表，了解本身的财务情况，切莫到债台高筑之际才如梦初醒，要挽救也为时已晚。

第三： 拖账文化

“拖账”文化也是拖累中小企信誉，一不小心就会周转不灵的主因，庄国辉认为，中小企在这方面的财务管理应相当谨慎，谨记3P政策，即目的（Purpose）、还款记录（Payment History）和还款能力（Payment Capility）。

“首先，你要了解是否需要让对方拖账，清楚了解你放款目的；接下来，要了解对方的还款记录如何，要了解在给予拖账后，对方是否有能力偿还债务。”

庄国辉表示，商家应该主动出击，在本身的生意圈去打探客户背景，甚至可以向大马信贷担保机构（CGC）旗下的大马信贷资料中心（CBM）了解客户的信贷记录，尽量善用这些渠道，以确保自己的现金流能处在稳定水平。

大马信贷资料中心成立于2008年，是为中小企业提供信贷评级和完整可靠信贷资料的中央资料库，至今通过银行和大马公司委员会收集超过60万家中小企业的信贷资讯。

“商家的信贷政策要做好，并且要严谨控制本身的放贷额度，确保现金流充裕。”


（来源：南洋网 – 中小企业）

这辈子只可以领取400次的薪水

回想起30年前，刚刚踏入社会的日子，那时候发薪日是最值得庆祝的事情。当晚大伙儿就会聚在一起玩牌庆祝。

记得有一次，牌局结束后，有一位朋友愁眉苦脸的告诉我，他刚刚把领到的薪水给输光了。

这件事请给我的震撼很大，也让我深深的体会到，大伙儿对于理财的知识是多么的贫乏，我们甚至不知道应该如何好好的处理每个月的薪水，竟然可以轻易的就让它从赌桌上溜走了。

打工仔的青春有限，能够赚钱的日子就是那短短的几十年。假设 22岁就业，55岁退休，就能够赚钱的日子就是 33年或 400个月。每个月领取一次薪水，这辈子能够领取的薪水也是400次而已。

从这条简单的算术里，我们就可以发现到，打工仔想成为百万富翁是多么的艰难。如果一个月储蓄 2000令吉，这辈子可以储蓄到的钱不过是 80万而已，距离百万还有一段路呢。

而且还有一个很大的问题，人是需要生活费的，从衣食住行到娱乐消遣，样样都讲钱，加上那无穷无尽，从四方八面扑过来的诱惑，没有负债累累已经万幸，哪里还有本事谈储蓄？！

所以，很多打工仔谈到致富就心冷了，好像致富是别人的事，与自己无关。

致富目标不要设定太高

其实致富并不像大家想象的那么困难。如果致富的目标不要放到太高，上到千万上到亿，要达到百万还是有机会的。

打工仔也是可以成为百万富翁？是的，只要从理财方面下功夫，打工仔绝对有机会成为百万富翁。

理财致富的奥秘就在于：金钱以倍数来成长。

把储蓄下来的钱放在可以成长的地方就有机会，而成败的关键就在于成长的速度。

举个例子，银行利息 2%，10万令吉存在银行，一年后就变成 10万 2000令吉。20万令吉存在银行，一年后就变成 20万 4000令吉。

这是非常缓慢的成长速度，以这种速度来成长，这辈子致富无望。

所以，钱只可以暂时的存在银行。存钱的目的是为了等待机会的出现。机会出现了就要大胆的拿出来投资，然后耐心的等待它成长。这是打工仔唯一可以做得到的投资方法，因为它不会影响到工作时间。

可供打工仔选择的投资管道主要有两个，那就是股票和地产。

这两者之间，又以房地产比较容易，而且风险也比较低。

买一间房子来居住，省却房租的同时又可以等待房价增值，一举两得。几乎每个退休人士都会发觉到：原来辛苦工作一辈子，赚到最值钱的资产就是当年以低价买进的房子。

从这一点就可以发现到，房地产是最容易取得成功的投资管道。

有一位上班族的朋友就是靠投资房地产取得成功：

他出来社会工作后，就开始存钱买房子。第一间屋子是买自己居住，而第二间屋买来收租。

他告诉我，房子简单就可以了，不需要过分的装修。他就是靠省下的装修费来作为第二间屋子的头期钱。而第二间屋子的供期就是靠屋租来应付。然后他就努力的存钱，继续物色第三间屋子来投资，同时尽快地想办法把屋子供完。

他的努力还真的不赖。到了 40多岁已经无债一身轻，成为坐拥几间屋子的有钱人了。但是，今天的他还是继续的上班，继续作个打工皇帝。

[转帖] 4個準備，40歲更成功！

From:45歲的自己

To:35歲的自己：記得，沒有遺憾

親愛的35歲的我：

現在是周五晚上9點03分，你還坐在燈火通明的辦公室，盯著寫到一半的提案報告發呆。 今天，是你本周第三次超過9點下班。1歲的兒子，應該已經進入夢鄉。早上出門前老婆才提醒，已經2個月沒一起好好吃頓飯。你原本訂好了明天的餐廳，但爭取了半年的客戶終於有空一起打高爾夫球……唉，客戶削減預算，菜鳥又還沒上手，團隊已經3個月拿不到績效獎金。最資深的老王說，再這樣下去，他真的要回家賣早餐了。

我明白，現在的你，壓力大到只想回到二十多歲，騎上機車就直衝北海岸，對著空無一人的海邊大喊。當時的你一定沒想到，年過30，人生的遙控器彷彿就落到別人手裡，被推著當主管、為人夫、為人父，怕業績不夠好、薪水不夠用、時間不夠多，你不確定能否勝任這些新角色，也擔心失去做自己的自由，更害怕未來30年，日子都要這樣過。

心理學家說這叫「中年危機」──有人整形、外遇、買跑車，想證明對人生還有一丁點主導權；但我稱它為「中年轉機」──40歲前，我也做了一些改變，使我對現在的工作、家庭、財務與生活，都感到踏實而滿足。 要走向幸福的人生下半場，就一定得先穿越這段充滿混亂與困惑的隧道。

因此，我希望給你一些建議：

一、做擅長、喜歡的工作，並持續學習。
你每天早上都迫不及待地想去上班嗎？如果答案是肯定的，很好，你可能已經找到自己的天職。許多人在工作20年後，才突然發現「我一點都不喜歡這個工作！」到那時候再想換跑道，就太遲了。 你一直都很認真、負責，當公司拔擢主管時，自然非你莫屬。但當主管之後，你逐漸發現自己不喜歡處理行政事務，也對教導菜鳥同事覺得有點不耐煩。起床上班，漸漸變成一件苦差事。

我希望你給自己一段時間，請教業界的前輩、報名溝通領導課程，學習如何當個領導者。身為中階主管，公司期待你不只績效好，也能領導團隊一起貢獻。如果還是沒有興趣，你可能要請調回歸專業職，畢竟，做自己擅長而且有興趣的事，工作才會快樂。 儘管已經工作10年了，但我希望你要持續學習。大前研一說，35歲後如果不刻意、強制自己學習，就會陷入只求安穩、不求進步的「魔之15年」， 落得在牢騷中退休。所以，多和其他部門的同事互動，這可以使你了解如何透過合作，幫助同事和公司更成功。

二、培養工作以外的興趣或生活重心。
現代人工作年限長，65歲才能退休。但30歲時覺得很有挑戰的工作，做到50歲可能就索然無味了。要避免這個狀況，你要在第一個事業達到高峰前，就開始發展第二項事業。喜歡喝紅酒嗎？明天就參加品酒會！從小就想當作家？現在就去開個部落格吧！幫助別人使你快樂？何不試試周末去醫院當義工！
彼得‧杜拉克（Peter Drucker）說，漫長的人生中，你隨時可能因為失去工作、婚姻失和而遭受挫敗；但有了這些活動，你就能從中找到重新站起來的力量，甚至可以在退休後，再造事業第二春。 大文豪歌德（Johann Wolfgang von Goethe）也說，「人最自然的發展狀態，不是緊抓夢想不放，而是不斷放棄原來的夢想，並在不同時期產生新的夢想。」所以，請不要用「連賺錢都沒時間，哪有空培養興趣」這個理由敷衍自己，你已經花了十多年追求地位與財富，但成功的下一步是什麼？什麼能展現你的專長、知識和價值？ 每周找個下午和自己喝杯咖啡，好好思考下個十年的夢想吧！

三、修復家庭關係，使它成為後盾。
當為了照顧半夜發燒的孩子而黑著眼圈去上班、當妻子為「房子該買在哪」與你冷戰3天，夜深人靜，你也忍不住懷疑：婚姻真是愛情的墳墓？我選的是對的人嗎？ 壞消息是，沒錯，婚姻滿意度會在40歲降到谷底；好消息則是，幸好，多數人的結婚對象都沒錯，只是工作壓力使你忘了，家人才是你最長期的「客戶」，他們也需要「售後服務」──上次和家人一起旅行是什麼時候？知道另一半想過什麼樣的生活嗎？多久沒說出你對他 / 她為家庭付出的感激？

還記得嗎？年輕時，你曾被「老伴，明天吃素」那支廣告裡，一對七老八十的夫妻還牽手散步的背影，感動得不能自己。想走到那樣幸福的老年，那麼，現在即使工作再忙，也要常常和家人聊一聊。親職關係專家楊俐容說，「家庭關係好，就會成為職場關係的助力，否則就會變成阻力。」別再說什麼「溝通重質不重量」了，不先有「量」，哪來的「質」呢？

四、學習理財，不再為下半輩子擔憂。
有人說「大富靠命，小富靠拚」，也有人說「小富靠節約，大富靠理財」。有沒有加薪、能不能中樂透，常常不是自己可以決定；但要把錢放定存還是報酬率更高的標的，是你可以決定的。

我聽說，金融風暴那一役，你虧了幾十萬，隔壁部門主管甚至連房子頭期款都賠進去了。但這個教訓告訴你的，不是「錢放銀行最安全」，而是「分散風險，只投資自己懂的金融商品」。想想看，以前，你是不是把一半積蓄壓在朋友報的名牌上？發現基金淨值下跌10%，就急著贖回？還是當理專推薦某檔「高收益連動債」，你還沒弄懂這六個字的意思就急著掏錢？ 或許周刊那些「小販變大戶」的淘金故事看得你心癢，但每天看盤、殺進殺出，只會使你工作分心、睡不安穩。全世界只有一位「股神」，平凡如你，還是找一檔ETF（指數股票型基金）或投資級債券基金，用定期定額和複利，耐心地滾出下半生的財富自由。


最後，和你分享我很喜歡的一段祈禱文，「求祢賜給我平靜的心，去接受我無法改變的事；賜給我勇氣，去做我能改變的事；並賜給我智慧，去分辨這兩者的不同。」我想說的是，無論你心底還藏著什麼懊悔、憤怒或羞愧，請接受現況，原諒自己吧。就算是放棄的獎學金、失去的升遷、無緣的前女友、差10萬元沒買到的房子，所有來不及的、追不到的，都讓它過去吧。但是現在，從這一刻起，你要把為了追求成功而放棄的那些美好，像是為孩子說個床邊故事、陪另一伴在秋夜散步、讀一本心愛的小說……，一樣一樣加回人生裡去。因為，當此生最後那一天來臨時，你要回答的問題不是「我有多少錢？」而是「我有沒有遺憾？」


沒有遺憾的人生，就從那台擺在玄關、已經積了一層灰的自行車開始好了。現在的你，缺少的不再是買一台捷安特的現金，而是開始環島冒險的勇氣。但當你決心啟程的那一刻，也是找出人生下半場方向的關鍵瞬間。 記得，沒有遺憾。

45歲的你 留

员工是“人赚钱”，老板是“钱赚钱”

每个父母都希望自己的孩子努力读书，考进大学，然后进入社会找份工作。

这种想法无可厚非，但是，如果换一个角度来看，这就等于说，

每个父母都希望自己的孩子将来帮别人打工，安分地做个上班族。

说得更清楚一点，那就等于说，

每个父母都希望自己的孩子将来是员工，不是老板。

员工和老板有什么分别？

分别可大了，最大的分别是，员工是“人赚钱”，老板是“钱赚钱”。

员工要朝九晚五地去上班，靠人力赚钱，这就是所谓的“人赚钱”。

手停口停永远打工。

而老板付出金钱，请员工帮他赚钱，这就是所谓的“钱赚钱”。

员工的“人赚钱”是有限的，因为他只有两只手，能做的就这么多，

而且手停口就停，要永远地做下去，一直到退休的年龄。

终其一生，员工的时间是被老板支配，

无奈，这就是“人赚钱”应该付出的代价。

而老板的“钱赚钱”却是无限的，十个员工不够用，

还可以继续地聘请，要上百，上千个都可以。

生意越做越大，员工越请越多，老板赚的钱就越多，

最重要的是，老板的时间是掌握在自己的手上，

只要可以找到好的员工帮他料理生意，

他要去云游四海都可以。

显而易见，做老板是比做员工好得多，

但是，却很少有父母会勉励自己的孩子，

努力地读书，将来好做个老板。是不是很奇怪？

天下的父母都是一样的，他们只希望自己的孩子将来是做员工，不是做老板。

孩子跳不出框框

为什么会这样？

那是因为多数的父母都只懂得“人赚钱”，所以孩子们也跳不出这框框。

父母从小就灌输孩子将来要做个好员工，这种思维根深蒂固，对孩子的影响肯定很大，

怪不得这世上，穷人永远比富人多，因为员工的人数肯定是比老板多。

1对50的比率

在美国，工资是以小时来计算，每小时工资大约25美元到100美元之间。

例如：
刚刚破产的美国通用汽车，它给员工的平均工资是每小时75美元，
以月薪来计算大概就是1万3000美元一个月（约合马币4万6000令吉）。

在马来西亚，一位刚刚就业的大学生月薪大约2000令吉(每小时的工资还不到4美元），

和美国人相比，大马人的薪水真的是少的可怜，

所以美国工人才是名副其实的打工皇帝。

也许我们会认为，美国人的薪水高，

但是他们的生活费也一样高，所以工资的区别也不是很大。

美国车便宜一半

不过，事实却不是如此，就以汽车为例子：

在美国，一辆本田爵士（Honda Jazz）的价钱大约是1万3000美元（约4万6000令吉）。

而在马来西亚，本田爵士的价钱却是10万令吉，同样的一辆车，

美国的价钱比我们还要便宜一半。

再以购买力来做比较，美国工人只要工作1个月就可以购买一辆崭新的Honda Jazz，

而马来西亚的大学生却要工作50个月才可以购买一辆Honda Jazz，

这可是1对50的惊人比率呀！

从这点我们可以得到一个结论，美国是打工的好地方，

也就是“人赚钱”的好地方，而马来西亚却是相反。

大马非打工好地方

每件事情都是相对的，有利于员工，

对于老板就是不利，怪不得美国的通用汽车要破产，

因为它给员工的待遇太好了，好到公司自己都要关门大吉，

幸亏最后关头美国政府出手拯救，通用汽车这个百年老店才免于一死，

不过，对于它的原有股东，原有老板而言，却是全军覆灭了，

因为拯救计划完成后，新股东取代了旧股东，债主变成了新股东。

一般而言，大马人的薪水还不到美国人的二十分之一，

从这点就可以知道，大马是不利于打工的地方，

员工吃亏老板就占便宜，不适合打工的地方，就适合投资，

怪不得外资源源不绝的进入我国投资，

原来打工仔的地狱，就是投资者的天堂。

致富只有三个方法

人要致富只有三个方法，

第一

投对胎，父母是有钱人。

第二

选对人，另一半已是有钱人。如果这两个方法不管用，因为大局已不能改变了，那么，你就只剩下最后一个方法，那就是，

第三

靠自己，努力的储蓄，大胆的投资。

说到储蓄，每个人都会想到银行.

那么把钱存在银行是否是最理想的理财方法呢？

答案是：把钱存在银行，短期是最安全，长期却是最危险。

短期安全 - 因为当我们有迫切需要的时候可以用来应急，而且它稳稳当当不会不见掉。

长期危险 - 因为通货膨胀会腐蚀金钱的价值，变相的把它吃掉。

举个例子：

30年前存4万零吉在银行，利息3%，利上加利，30年后这笔钱就是10万零吉了。

这样的回酬，表面上看起来好像很不错，但是仔细的算一算却是很吃亏。

30年前已辆全新马赛地的市价是4万零吉，今天全新的马赛地却要25万零吉。

即使利滚利，当年可以买马赛地的钱，今天只可以用来付40%的头期钱而已。

从这一点就可以看出通货膨胀的利害，它把我们的钱变小了。

假设我们今天不舍得花25万零吉购买新款的马赛地，把钱存入银行里给它利滚利，30年后，这笔钱或许只足够给我们的孩子买一辆国产将相而已(Proton Perdana)。

这就是通货膨胀的威力，它可以把今天的马赛地变成明天的将相。

如果存钱的目的只是为了做24孝的父母，不如今天就把它花掉，至少我们享受新车的当儿，也可以让孩子拥有美好的回忆：原来我是坐马赛地长大的。

所以说，钱只可以暂时的存放在银行，不可以存个天长地久，让通货膨胀的恶魔把它给吞噬掉。

那么存钱在银行又是为了什么呢？

存钱在银行的目的，是为了等待投资机会的出现，机会出现了就要鼓起勇气，大胆的拿出来投资，这才是正确的理财方法。

[转帖] 世界首富的22種習慣與風格

1、訂目標，達目標
一個沒有目標的人，就好比大海中航行的船隻沒有指南針的指引，永遠靠不了岸。學會每年、每月、每週、每天給自己制定一個切實可行的目標，並儘自己最大的努力去實現，天天堅持著做，一年後，三年後，五年後，你將會積累一個大大的、成功的目標，並自己為之驕傲。

2、盡可能多的幫助他人成功
幫助一個人，需要有付出的心態，需要有愛心，當然也需要有助人的能力。社交的本質就是不斷用各種形式幫助其它人成功。共享你的知識與資源、時間與精力、友情與關愛，從而持續為他人提供價值，一定要記得：幫助他人其實是在幫自己。你將會獲得更多的快樂、友誼、朋友、關愛和寬容。

3、不停息地編織人際關係
網人際關係同樣是生產力，更是快樂的源泉。因此，為了擁有更寬廣、更具層次的人際關係。自己要給子裡的朋友能幫助你。

4、定期與朋友溝通，聯絡感情
朋友不是在要利用他時，才想起。因此，編織好自己的人際圈子，並不斷擴大的同時，定期與自己圈子裡的朋友保持聯繫。比如：常打打球，看電影，喝咖啡，吃飯，結伴旅行，溝通聊天，做有益的事情。常來常往，朋友才會感情更深厚。

5、勇敢和自信
一個成功的人，一定是一個勇敢的人，自信的人。具有勇敢和自信品格，一定會使你在職場攻無不克，戰無不勝，創造神奇。所以，要不斷修煉你的自信心和勇氣，使自己在做事的時候，在創業的時候，更能把握機會，創造成功。

6、尊重他人
人與人之間是平等的，沒有職務高低之別，沒有錢多錢少之分，高低貴賤人格平等。因此，一個時常能尊重他人的人，一定能贏得他人的尊重。切記勿居高臨下，目中無人，謙虛的心懷是人際的通行證。

7、凡事100%準備
成功是屬於有準備的人，做任何事，見任何人之前，都要做足充分的準備。準備好你的心態，準備好你的時間，準備好你的精力，資料，知識，這樣你將會獲得更有準備的成功。

8、養成列清單習慣
對每天的工作，重要的事情，約見的客戶，一定要按時間、輕重緩急順序列一個清單，並在計劃的時間內去完成，養成做事有條理、專注、堅持的好習慣。

9、堅持每天看書30分鐘
書中自有黃金屋，堅持讀書，讀精品書，並能靜下來思考，不斷擴充知識面，提升見識，做到每天點點滴滴積累，就會有朝一日獲得一日千里的長進。

10、學會分享做一個善分享的人
你的心得、才華、能力、經驗、感知、經濟、新聞、意識、激情都要及時向好朋友分享，分享也是提升自己能力的一種成功法寶。

11、注重工作質量
做事情，幹工作不在於做到多少，更在於做有意義、有價值的工作。因此，平常形成高品質的工作風格，提升自己的工作效率，實際等於在提升工作績效。

12、凡事及時跟進
對上司、朋友、同事、部屬、親友、家人交代過的事，相互知曉過的人和事，都要保持及時跟進，不能沒有下文，不了了之；要給對方一個滿意交代和回复，才能獲得他人的信任。因此，有效跟進也是必備的做事風格。

13、做人講誠信
做事講責任平時保持做人的誠信，一言九鼎，兌現承諾，對做不到的事也要告之朋友，並客觀說明.。做任何事都要負起責任，養成負責的習慣，別人同樣會對你負責。

14、每天運動一小時
生命在於運動。每天做一小時有氧運動，比如晨練，飯後慢跑，或打羽毛球等，活動活動筋絡，舒鬆舒鬆骨頭，使自己的精神更愉悅，身體更健康，健康身體是革命的資本。

15、每天找一位某方面比自己更厲害的人交流學習
孔子云：三人行必有我師。多與比自己某方面更厲害的學習、討教、溝通交流，你將會獲得更多的資訊、能力和知識，從而使自己更富有才華。

16、養成每天朗頌10分鐘好習慣
提高語言流利度堅持朗頌，會提高自己語言流利程度：一種可以與任何人，在任何情況下都自信溝通的能力。這是許多成功人士的共同特徵。因此，每天給自己十分鐘，獲得更好的表達技能，使自己在公眾場合有更自如的表達和溝通。

17、養成說真心話
做真實人好品格真誠是人際溝通的通行證，打破沉默最好的方式就是說心裡話。因此，確保自己做事憑良心，講誠信；講真話，做實事，這樣你會獲得更好的人際，更真誠的友誼，別人見到你，同樣會回報給你真心和誠意。

18、保持傾聽好習慣
成功人士，有著良好的溝通技能。而溝通的技能不是在於你有多會說，更要善聽。能聽懂對方的意圖，想法，目的。這樣才能更好理解別人，才能被他人理解，才能達成和諧的溝通。

19、保持專注
專業成功的人都是專注的人，都是專業的人。這世界上只有專家才是贏家。簡單的事重複地做，就可能成為專家，而重複的事能開心地做就更是專注的贏家。保持專注，提升專業，做人生的贏家。

20、建立自己的品牌美譽度
產品要獲得消費者的認可必須靠卓越品牌。一個人要獲得親朋好友，上司同事和部屬的認可同樣靠卓越個人品牌。因此，個人品牌需要經營，良好的個人品牌樹立，要讓自己每天必須做好四講：講誠信、 講品格、講禮貌、 講實話。

21、謙虛謹慎
不驕不躁滿招損，謙受益。做人做事謙虛，會獲得更好資源，更好理解，更好認同。傲慢是一種病，它會讓你忘記真正的朋友，忘記朋友的重要。保持謙虛。幫助其它人和你一起進步，甚至超過你都是謙虛的心懷。

22、每天保持愉悅平和心態
人有喜氣，臉上必有愉色，愉色生宛容，宛容生和氣，和氣生財。因此，先解決心情，才能做好事情。好心態，好心情，才會有好人際，好友誼，好的前程。

图文：李嘉誠 財富語錄