Why Should I Investing in Unit Trust?

Unit trust or mutual fund is a financial vehicle through which individuals may invest their money. The idea behind unit trust is better returns through collective investing. In other words, it means pooling the investments of many investors, individuals and institutions.

Unit trust is getting popular nowdays due to potentially higher return when compare to fixed deposit or EPF saving. Furthermore, EPF is providing an option towithdraw some or your EPF saving for the purpose of investing in unit trust.

If you still wondering whether to invest in unit trust or not, you should see the reason why you should.

1. Being well-diversified financial instruments, they are less risky than if you were to invest inindividual stocks.
2. You can reap investment opportunities from all over the world, as they are invested globally and into different financial instruments.
3. They are managed by professional fund managers who aim to obtain higher returns for your money. You do not need to monitor equity markets closely for fluctuations.
4. There is a wide selection of unit trusts available to meet the different investment objectives of investors. Staying invested over time, these returns can compound to very attractive amounts, unlike savings deposits.
5. Fund houses are bound by agreement to purchase the unit trusts back from you should you decide to sell your holdings, at the prevailing price on the date of sale, regardless of the number of units sold. Liquidity gives flexibility.

EPF to Raise Basic Savings Level Starting Jan 2014

Starting from January 2014, Employees Provident Fund(EPF) will revise upwards the basic savings level of its members. The aim is to ensure  its members have enough savings to finance their retirement needs.

The new quantum is RM198,000 by the age of 55 compare to RM120,000 at the current level. It will be equivalent to RM820 a month for 20 years from age 55 to 75. The new rates are benchmarked against the minimum pension for public sectoremployees which are currently at RM820 a month. This will avoid the monthly retirement income not fall below the poverty level.

The impact to this new revision is, members will need to have more funds in their account to be eligible to withdraw for the purpose of EPF Members Investment Scheme.

The table below is the current & new Basic Savings Level for EPF members.

	Basic Saving (RM)
Age	Current	Jan 2014	Difference
18	1,000	1,000	-
19	2,000	2,000	-
20	3,000	4,000	1,000
21	4,000	5,000	1,000
22	5,000	7,000	2,000
23	7,000	9,000	2,000
24	8,000	11,000	3,000
25	9,000	13,000	4,000
26	11,000	15,000	4,000
27	12,000	18,000	6,000
28	14,000	21,000	7,000
29	16,000	24,000	8,000
30	18,000	27,000	9,000
31	20,000	30,000	10,000
32	22,000	34,000	12,000
33	24,000	37,000	13,000
34	26,000	41,000	15,000
35	29,000	46,000	17,000
36	32,000	50,000	18,000
37	34,000	54,000	20,000
38	37,000	59,000	22,000
39	41,000	64,000	23,000
40	44,000	69,000	25,000
41	48,000	76,000	28,000
42	51,000	81,000	30,000
43	55,000	88,000	33,000
44	59,000	95,000	36,000
45	64,000	102,000	38,000
46	68,000	109,000	41,000
47	73,000	117,000	44,000
48	78,000	125,000	47,000
49	84,000	134,000	50,000
50	90,000	143,000	53,000
51	96,000	153,000	57,000
52	102,000	163,000	61,000
53	109,000	174,000	65,000
54	116,000	185,000	69,000
55	120,000	196,000	76,000

Source : http://1-million-dollar-blog.com/epf-to-raise-basic-savings-level-starting-jan-2014/

轻轻松松＂养基＂理财

近年来，随着金融市场的繁荣，单位信托基金已逐渐走进普通百姓的家庭。许多人喜欢单位信托基金，是因为它们很容易买卖，再加上信托基金将很多人的资金筹集起来，然后分散投资在不同的投资品类，如股票、债券、货币市场等，以减低个人投资风险。

因此，单位信托基金可以帮助那些没有时间、资金不足和缺乏投资知识的人轻轻松松达到理财的目的。“养基”养得好，不但可以使财富增值，同时可以体会到理财带来的乐趣。然而，很多人在单位信托基金投资上走进了误区，一些投资者经常会用炒股的心态来投资单位信托基金，追涨跌卖、快进快出消耗原已有限的投资资金，成了“抓基”不成蚀把米。

买了基金后，是不是能够坚持长期持有，这是一个很重要的问题。学习忍耐或要有耐心是投资单位信托基金的重点之一。

因为基金的净资产价值（Net Asset Value，NAV）是不断变化的，有时高，有时低，有时可能在某一个很小的区域内反复震荡徘徊不前。可是你的情绪却像天气变化一样，净资产价值上涨时心情高昂，而净资产价值下跌时表现得很悲观，患得患失，寝食不安，这肯定不是一个好的心态。

投资单位信托基金理财的关键要在于一个平常的心，别太在意市场价格短期的波动起伏，也别盲目担心财富膨胀是落后他人，长期投资才能累积基金单位数。

其实单位信托基金运作不仅仅是为了实现财富增值、为投资人获取收益，让大家轻松享受轻松理财生活也是其重要目标之一，而大家往往把注意力都集中在获取收益上。

归根结底，“心态”很重要，等到有一天，投资者不再把投资单位信托基金看成是一种投资行为，而是生活的一部分，因为理财就是确保人的一生能衣食无虞，那样理财观念才能真正成熟起来。这个理财逻辑和投资逻辑几乎是背道而驰的，您可以不苟同我的看法，所以我才会说，要做好理财，需要一颗不与人争的平常心。心态决定了理财和投资的成败，您，又活出这种心态了没有？

投资者开始投资基金前的首要“功课”

俗话说，工欲善其事，必先利其器。投资者开始投资基金前需要做哪些必要的准备呢？

以下六点供投资者实战中参考。

（1）确定自己的投资需求和目标。投资前首先要明确您的投资希望达到怎样的目标，比如说您想用这笔钱做什么？什么时间用？即我想通过买基金实现短期、中期还是长期目标，包括购屋计划、养老计划、子女教育计划、旅游等消费计划等。

目标不同，投资基金的品种和组合也要相应调整。确立目标是成功的起点；有了目标，就等于有了行动的计划，有了奋斗的方向。

（2）风险承受能力。简单而言，就是可以承受多少风险。每个人的风险承受能力和风险偏好是不一样的，而且会随着时间而变化。如果您是比较保守的投资人，则有稳定收益的平衡型或债券型基金会比较适合您。

如果您追求高收益高风险，则可考虑积极成长型但风险可能较高的股票型基金。

当然，世上没有免费的午餐，投资必然涉及风险，虽然我们不能完全回避风险，但仍可透过多元化投资策略及均衡组合，致力降低部分投资风险及取得更高的潜在回报，紧记回报与风险成正比，投资者需根据本身的风险承受能力而量力而为。

（3）确认资金可以做中长期投资。如果您手中的资金只是短期资金，建议您投资于无风险的定存或货币基金，中长期的资金才比较适合投资于基金。 

理性成熟的投资方式是根据个人收入状况，合理地按比例进行投资，即先解决日常生活所需，预留出未来几个月至一年内所需求生活应急费用后，再将闲散的资金进行投资。

一定不要将急需使用的资金转投于股票基金等高风险类的基金，更不要通过借贷等的方式进行投资。

（4）“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里。”建议您不要将所有的钱都投资在积极的股票型基金上，因为股市中总有难以预料的风险。 

一般而言，资产配置的简要投资方法是，投资人先决定其各项财务目标、投资报酬率与风险属性，然后，在不同的时间点或时段上，将资产依比例投资在主要的三大类基金：货币基金、股票基金、债券基金，以达成目标投资报酬率，降低投资风险，并保持适当的流动性。

（5）认真阅读基金招募说明书和基金合同。招募说明书和基金合同是使投资人全面了解基金的重要文件。该报告旨在充分披露可能对投资者作出投资判断产生重大影响的一切信息。

包括管理人情况、托管人情况、基金销售渠道、申购和赎回的方式及价格、费用种类及比率、基金的投资目标、基金的会计核算原则，收益分配方式等。 只有认真阅读后，才可判断该基金是否能满足您的理财需求。

（6）投资后定期检核基金绩效是十分必要的。 在诸多净值指标中，基金净资产价值（Net Asset Value，NAV）增长指标（包括净资产价值增长率和累计净资产价值增长率）是目前较为合理的评价基金业绩表现的指标。

投资者通过将其与同期基金业绩比较基准（Benchmark）收益率进行比较，可以了解基金实际运作与基金合同规定基准的差异程度，从而大致判断基金的运作绩效。 

作为一只基金的季度“成绩单”，季度报告可以让投资者对该基金有一个比较清楚全面的认识，同时也可据此与其他基金进行初步的横向比较。

但投资者也应该认识到，过往的业绩并不能代表其未来的收益（Past return is not an indication of future return），更不能简单地以一个季度的业绩论英雄。

[转帖]财女风情：定时定额投资股票vs基金

很多人视投资为赌博，但赌博是投机而不是投资。

长期投资与投机、股票短期买卖、外汇短期买卖等，完全不同。

我所提出的，是利用长期投资赚取资产，那些没有闲钱投资或认为投资是有闲钱的人的玩意儿的人，更要推荐以定期定额的方式长期投资。

定时定额投资法让投资者通过以储蓄为先的纪律化方式，逐渐建立财富。

配合采用投资策略———平均成本法（dollar-cost averaging，简称DCA），定时定额投资法可以在任何市况下，成为有效的投资方法，“分散时间”＝“分散风险”。资产并非一朝一夕可以累积起来的，因此每个月的持续投资格外重要。

在波幅扩大或市况不明朗期间，投资者都倾向放弃长线策略，持有现金并采取观望态度。

不过，历史告诉我们，这做法并非经常奏效。

定时定额投资法让焦虑的投资者放心融入任何市场情况，逐步建立财富；不过，建立财富并非单凭储蓄。

要成功达成你的财务目标，同样重要的，是要清楚知道储蓄多少、储蓄多久，以及投资哪些项目。

坚守在市场投资大有可能比意图捕捉市场时机更能助投资在长远取得成功。

我始终认为，成功的投资不是靠准确的预测，而是靠有效的方法，因此，以定期定额的方式，以小量金钱去累积优质资产，令自己在安全的情况下，争取一个较低的入市价，其实是一个行之有效的投资方法，这也是权衡风险与回报之后的一个取舍。

其实，在投资项目方面，我认为最好还是基金或者股票，尤其是基金，主要因为基金较分散，而且不会出现碎股，而且个别股票的风险始终较高。

自律投资降风险

所谓有纪律的投资，是指透过每月或每隔一段时间，以相同金额买入同一个项目，一般是同一批股票或基金。

这种投资方法背后的理念是，透过这个入市机制，投资者可以降低投资风险。

原因是，以固定金额定期购买同一批股票或基金，当价格上升时，买到的股数或基金单位会减少，这样可以避免我们在股市壮旺时贸然高追；相反，当价格回落时，买到的股数或基金单位便会增加，这样可以避免我们在股市低迷时远离股市，错失低位买货的机会，这做法有机会减低整体投资的平均成本。

这种投资的特点是，不用自己判断市况高低或好坏，但最好选择一些有潜力，长线值得看好的投资对象。另一点更重要的是“纪律”。

必须明白，市况低迷时，只有透过这种机制，我们这些小投资者才会入市。

我的建议是，你应该考虑只沽出手上已经累积的持仓，尤其是风险较高的持仓，至于月供的部分，这时你应该先保持冷静，再问一问自己，这些月供投资到底在买什么，如果是优质蓝筹或国企，又或者优质的基金，其实大可不必放弃。

如果你的性格比较保守，或者风险承受能力不高的话，这类有纪律的投资应该多做一点；但如果你喜欢研究投资，风险承受能力又高的话，则可以侧重有章法的投资。

月供投资最有效

要发挥定期定额投资的最佳效果，就是买入的股票或基金，价格最好经常波动，即是升了上去，又会跌下来，然后又升上去那种，因为只有这样，你才有机会在低位买到便宜货。

如果你在大市向下时，放弃供款，就等于“自断一臂”，这是很可惜的，甚至有点本末倒置。但最重要的是，这些股票或基金长线必须上升（如果是长线向下的话，则任何投资方法也不管用），但不一定需要大升，主要视乎平均成本价多少。

平均成本价较低，从最低位回升的幅度便不用太大，也有机会赚钱。现实是，我们投资的大部分股票或基金，都不会一口气上升，大多都是反复上升，所以，月供投资不失为一个有效的入市方法。

你应该怎样做？

要达成长远财务目标，大部分投资者都需要取得一些增长。

定时定额投资法让投资者通过纪律化方式，有效地逐渐建立财富。

纵然平均成本法未必经常提供卓越回报，它仍然是争取长远增长机会的有效途径，并能缓和你投资组合的整体波动程度。

这种投资的另一个特点是需要时间。

拉长投资期

一方面，将投资期间拉长，不但可以避免短期波段的风险，另外，时间愈长，定时定额投资长期累积的复利效果就愈厉害。

以小额资金参与基金或股市获利的投资方式，只要每月省下零星小钱，长期持续有纪律的投资，即可配合人生中长期的理财规划，筹措子女教育基金、退休养老基金，或者准备创业、成家、购屋的资金，轻松达成财务目标。

文：罗凤琴